Реклама на портале

Страхование загородных домов и дач. Подробнее о страховании дома и дачи

Оформлять страховку на деревянный дом необходимо только у надежной и поверенной временем фирмы. Вначале стоит удостовериться в том, что выбранная страховая компания в состоянии оплатить случаи, предусмотренные соглашением, а не давать только одни обещания или вообще уходить от возмещения денежных средств. При выборе страховой фирмы необходимо обратить внимание на следующих лидеров:

Примеры программ в компаниях

На сегодняшний день страховые компании могут предложить своим клиентам две программы страхования – экспресс и классическое. Каждая из них имеет свои особенности и отличия. Так, экспресс-страхование предполагает защиту дома с невысокой стоимостью, для которого маловероятно наступление дорогостоящих исков. Классическая программа применима для зданий с высокой рыночной стоимостью.

Таблица 1 – Сравнительный анализ экспресс и классического страхования:

Цена

Цена страхования может быть различной. Решающим факторов в данном случае остается сумма страховки. На окончательный размер стоимости страхования частного жилья оказывают влияние следующие факторы:

  • базовый тариф;
  • отделка дома;
  • оценочная характеристика имущества.

Кроме этого, во внимание принимается:

  • цена материалов, используемых для строительства и отделки;
  • особенности конструкции отопительной системы;
  • частота и стабильность проживания в деревянном строение людей;
  • кто проживает в доме: хозяева или арендаторов;
  • в каком году был возведён деревянный дом;
  • продолжительность действия договора по страховке.


Рассмотрим примеры расчета годовых выплат по страховке для двух различных домовладений:


Дачная недвижимость

Чтобы заключить договор страхования деревянного жилья, необходимо подать заявление в офис страховой фирмы или вызвать агента на дом.

Грамотный выбор плана

Итак, застраховать деревянную жилую постройку можно, заключив экспресс-полис и классический договор. Экспресс полюс имеет следующие преимущества:

  • нет необходимости в составлении заявления;
  • не требуется документация на дом;
  • не нужен осмотр недвижимости.

Единственное, что пожелает страховая фирма, так это реальные фото дома.

Внимание! Экспресс-полис может быт оформлен даже в кредит. Но есть у такой программы один недостаток: действие страховки наступает только через 5-7 дней с момента ее оформления.

Если выбрать классическую программу, то она предполагает предоставление клиентом всего пакета документов. Но зато человек может экономить, выбрав оптимальный вариант страховой защиты недвижимости. По классической программе специалисты страховой фирмы должны осмотреть дом и оценить страховые риски. Стоимость осмотра составляет 5-20% от стоимости страховки.

Документы

Каждая страховая фирма требует от клиента свой набор документации, но есть стандартный набор, от которого уйти не получится.

В него входит:

  • паспорт гражданина;
  • документы на недвижимость и земельный участок;
  • технические бумаги – план строения, техпаспорт.

Так как страховщики сами заинтересованы в быстром оформлении договора, то они не утруждают клиента бумажной волокитной и обходятся минимальным набором.

Заявление

Теперь можно перейти к написанию заявления. Оно должно содержать следующие данные:

  1. Информация о страхователе – название, юридический адрес, фактический адрес, вид деятельности.
  2. Описание дома, который попадает под страхование. Здесь необходимо указать общую площадь постройки, количество комнат, этажей, год постройки дома, материал перекрытия, настоящее использование здания, нахождение в доме арендаторов, проводится или будет проводится ремонт, мелкие строительные работы.
  3. Статистика убытков. Описать все убытки, которые произошли за последние года.
  4. Предыдущие страхования.
  5. Требуемые лимиты страховой ответственности.

На какие пункты в договоре стоит обратить особое внимание?

Договор страхования – это юридический документ, который заключается между страхователем и страховщиком. Его суть в том, что страхователь обязуется возместить страховщику определённую денежную сумму при возникновении страхового случая.

Когда передача полного пакета документов состоялась, то страховая фирма предоставит страхователю договор, в котором будут следующие данные:

  • личные данные обеих сторон;
  • данные об доме;
  • правила и обязанности сторон;
  • основания прекращения договора;
  • порядок и условия страховых выплат;
  • порядок разрешения споров;
  • сроки действия договора;
  • прочие условия;
  • реквизиты обеих сторон;
  • дата заключения соглашения и подписи обеих сторон.

И хотя все пункты договора кажутся простыми и понятными, стоит предварительно передать документ на проверку юристу. Он сможет определить положительные и отрицательные стороны соглашения.

При самостоятельной проверке договора стоит обратить внимание на такие пункты:


Как можно расторгнуть?

Имеется масса способов расторжение страхового договора:

  1. По соглашению. Такое расторжение является автоматическим. В договоре о страховании обе стороны оговаривают пункт, согласно которому наступает расторжение соглашения. Причины такого отказа могут быть самыми различными, среди которых несоблюдение условий соглашения, невыгодность сотрудничества.
  2. Отказ страховщика. Разорвать договор страховая компания имеет право, если страхователь не выполняет его пункты. Например, страховщик перестаёт платить взносы, и фирма расторгает соглашение.
  3. По инициативе страхователя. Главное при этом грамотно объяснить причину отказа от услуг страховой фирмы.

Страхование деревянного дома – это важная процедура, которая позволяет хоть как-то компенсировать ущерб, нанесённый дому во время пожара, взлома и прочих обстоятельствах. Только для этого страхователю необходимо выбрать проверенную фирму, правильно составить договор и выполнять все пункты, обозначенные в нем.

В России страхование недвижимого имущества, в том числе и частных домов, становится все более популярным. Люди понимают, что в данном случае они надежно защищены полисом от разного рода неприятностей, которые могут произойти с их жилищем, например, от пожара. Однако следует знать, что здесь есть свои подводные камни.

Поэтому перед тем, как подписывать соглашение, нужно внимательно изучить нюансы и не стесняться задавать вопросы по любым интересующим вас моментам. Также со всей ответственностью нужно отнестись и к выбору компании. Здесь главное – не самая низкая стоимость полиса, а репутация и надежность. Поэтому выбор следует делать в пользу проверенных, уже давно работающих на рынке компаний, таких, например, как Россгоссстрах.

Страхование частного дома от пожара – на что обращать внимание

Если вдруг загорелось жилье, то человек первым делом думает о возможности спасти жизни – собственную и своих близких, – а также наиболее ценных вещей и документов. При этом большая часть имущества при серьезном пожаре, как правило, полностью уничтожается пламенем. Соответственно, пострадавшие несут серьезные материальные потери. Для того чтобы обезопасить себя от такой неприятности, как раз и нужна страховка. Причем оформить ее сегодня достаточно просто.

Следует помнить, что еще до подписания страхового договора представители страховой компании изучают целый ряд моментов. Их, в частности, интересуют:

  • общая стоимость имущества в доме;
  • платежеспособность владельца объекта жилой недвижимости или ответственного съемщика, то есть может ли человек своевременно и в полном объеме платить взносы;
  • наличие потенциальных опасностей, которые могут привести к возгоранию.

Огромное значение также имеет и материал, из которого построен дом. Стоимость полиса для деревянного жилья будет более высокой, нежели для каменного. Дополнительными факторами риска здесь также являются наличие печного отопления, расположение объекта жилой недвижимости в потенциально опасном районе, сдача недвижимости в аренду. Кроме того, стоимость полиса может увеличиться, если ранее у вас уже были страховые случаи, по которым выплачивалась компенсация.

Также следует отметить еще один момент. Владелец жилья сам выбирает, от чего он страхует свою собственность, – от пожара, возникшего в результате несчастного случая/стихийного бедствия (например, удар молнии) или же от умышленного поджога (неправомерные действия третьих лиц).

Особое внимание уделите тексту страхового договора. Именно здесь могут скрываться незначительные, на первый взгляд, нюансы, из-за которых страховая компания потом откажется выплачивать компенсацию, если произойдет пожар, причем вполне на законных основаниях. Таких подводных камней есть достаточно много. Например, компенсация может не быть выплачена из-за неустановленной причины возгорания.

Иногда страховые компании не хотят отдавать деньги, если пожар случился из-за поджога, а злоумышленник был задержан правоохранителями. В таком случае они пытаются взвалить все финансовые расходы на лицо, совершившего противоправные действия. Зачастую такие ситуации заканчиваются длительным судебным разбирательством. Впрочем, даже если и будет принято решение, согласно которому злоумышленник обязан компенсировать ваши убытки, далеко не факт, что у него есть нужная сумма. Поэтому, заключая договор, обращайте на этот момент особое внимание. Лучше всего, чтобы выплата компенсации страховой компанией за умышленный поджог вашего жилья была прописана в документе.

Рассмотрим еще две, достаточно часто встречающиеся ситуации. Нередко в выплате компенсации отказывают людям, которые из-за пожара в их объекте жилой недвижимости понесли незначительные (по мнению страховика) убытки. Поэтому лучше всего заранее уточнить у представителя страховой компании относительно франшизы. Это сумма, которая в любом случае не выплачивается. Давайте приведем абстрактный пример, без привязки цифр к реалиям. В частности, если франшиза, согласно договору, составляет 10 000, а понесенные из-за пожара убытки были оценены в 8 000 рублей, то никакой компенсации в данной ситуации выплачено не будет. Франшиза позволяет снизить стоимость полиса в целом и уменьшить размер страховых взносов, однако и риски здесь, как видим, более высокие.

Ну а напоследок хотелось бы дать один совет. Прежде чем заключать страховой договор, стоит изучить предложения ряда ведущих компаний и сравнить предлагаемые ими условия. Нередко бывает так, что можно получить какие-то дополнительные опции, переплатив всего лишь несколько сотен рублей. Сам тариф ни в коем случае не должен быть приоритетом. Конечно, он имеет важное значение, однако окончательный выбор нужно делать исходя из целого ряда факторов, в том числе и репутации страховой компании. Тем более что найти сегодня отзывы в Интернете, наверное, ни для кого не составит проблем.

Экологически чистое и красивое, но уязвимое дерево - один из самых популярных материалов, используемых в российском малоэтажном домостроении. Несмотря на то, что современные технологии обработки древесины позволяют в какой-то мере обезопасить ее от воды и огня, страховка деревянного дома была и остается единственной надежной защитой ваших вложений в недвижимость.

Агентство INSONE приглашает воспользоваться выгодными страховыми продуктами, подготовленными специально для владельцев деревянных дачных и жилых домов. Мы предлагаем: страховые тарифы от 0,5% стоимости вашего имущества, а выплаты при страховом случае будут равны фактическому ущербу.

Узнать стоимость страховки загородного дома

Удобное и недорогое страхование деревянного дома

  • Что страхуем . Конструкцию дома (коттеджа, дачи, особняка), коммуникации, техническое оборудование, отделку внутри и снаружи, обстановку и бытовую технику - все перечисленное или отдельные позиции. А также любые строения и представляющие ценность ландшафтные и инженерные объекты на придомовой территории.
  • От чего страхуем . Если постройка не оснащена коммуникациями и не имеет отделки, выбирайте минимальную защиту от пожара: пакет рисков №1. Застраховать деревянный дом с хорошим ремонтом лучше по пакету №2: пожар + стихийные бедствия + грабежи/кражи + вандализм.
  • Как страхуем . При страховке деревянного дома на сумму более 1 000 000 рублей к вам бесплатно выедет наш эксперт-оценщик. Оформить полис на дачный домик меньшей стоимости можно на основе фотографий и описания.

По какой цене можно застраховать деревянный дом

При оформлении полиса на деревянные дома действует общее правило: расчет платежей по страховой сумме и объему пакета рисков.

Ассортимент скидок меньше, чем при страховке кирпичных объектов, но также широк:

  • минус 20% при отсутствии источников, откуда может распространиться открытое пламя (печь, камин);
  • минус 10% при установленных в проемах металлических дверях/решетках;
  • минус 10% при нахождении дома под постоянной охраной;
  • минус 10% при отсутствии примыкающий строений.

Чтобы узнать о других нюансах, уменьшающих стоимость полиса при страховании деревянного дома, обратитесь к опытным специалистам агентства INSONE. Мы расскажем все, что вы желаете знать, и предложим лучшее решение.

На сегодняшний день страховые компании предлагают обширный список доступных вариантов по страхованию имущества, в число которых входит и страхование частных домов. Застраховать можно как само жилое строение, так и прочие постройки на территории, включая гаражи, баню, сараи и хозяйственные помещения. Процедура страхования заключается в следующем: клиент обращается в страховую компанию, заключает договор, выплачивает установленный взнос, а при наступлении страхового случая получает от страховщика возмещение понесенных убытков в полном объеме.

Что же представляет собой данный вид страхования? Сколько стоит застраховать дом и на что нужно обращать внимание при оформлении? На эти вопросы мы подробно ответим в данной статье.

Особенности программ страхования жилых домов

Страхование жилого дома относится к одному из видов видов страхования имущества, при котором клиент заключает договор со страховой фирмой, а в самом договоре четко оговаривается перечень страховых случаев, которые могут произойти с объектом недвижимости.

Условия страхования жилого имущества отличаются от компании к компании, но есть некоторые общие особенности, характерные для страхования частных жилых домов:

  • невозможность онлайн оформления страхового соглашения в интернете, поскольку данная процедура требует личного осмотра страхуемой недвижимости представителем компании;
  • участок, на котором располагается дом, должен находиться во владении страхователя. Даже если сотрудник страховой компании при заключении договора не интересовался вопросом принадлежности земли, для получения возмещения потребуются документы на участок;
  • договор может включать в себя пункты страхования не только дома, но и прочего имущества, в нем находящегося – мебели, бытовой техники и других ценных вещей.

Страховые риски, покрываемые полисом

Каждый владелец страхуемого имущества может самостоятельно выбирать, от чего именно он считает нужным обезопасить свой дом. Число включенных в полис страховых случаев прямым образом будет влиять на итоговую цену страхования. К наиболее распространенным рискам относятся:

  • пожар, взрыв бытового газа;
  • аварии инженерных коммуникаций;
  • стихийные бедствия (наводнения, землетрясения, ураганы, удары молнии и т.д.);
  • противоправные действия в отношении застрахованного имущества со стороны третьих лиц (кража, вандализм, повреждение или уничтожение имущества);
  • механические повреждения, вызванные падением посторонних предметов либо наездом транспорта.

При выборе страховых рисков, включаемых в договор, необходимо трезво оценивать вероятность их возникновения в каждом конкретном случае. Например, если дом расположен в центральной части России, где распространены засухи и, как следствие, вызванные ими пожары – уместным будет включение такого риска в страховку. А многие загородные дома, используемые в качестве дач, не имеют централизованного отопления и водопровода, что сводит к минимуму число бытовых аварий. В теории представитель страховой компании после осмотра дома должен проанализировать наиболее вероятные риски и проконсультировать клиента о них, но на практике они зачастую советуют приобретать полис с максимальным числом включенных страховых случаев, так как имеют от этого финансовую выгоду.

К числу рисков, которые практически никогда не предлагаются страховщиками, относят военные действия, гражданские волнения и действие радиации.

Сколько стоит страхование дома?

Для начала необходимо подобрать оптимальную для своих нужд страховую компанию. Основными критериями при поиске являются тарифы и условия, которые она предлагает. Также стоит обращать внимание и на отзывы граждан, уже пользовавшихся услугами организации. Не стоит забывать и о том, что всегда нужно внимательно изучать предлагаемый договор. Основными пунктами, по которым могут возникнуть разногласия, являются включенные в него риски и порядок выплаты страхового возмещения. Кроме того, многие компании включают в договор дополнительный пункт об износе недвижимости, уменьшающий размер компенсации с течением времени из-за устаревания дома.

Размер суммы страховых взносов при оформлении страхования частного дома зависит от следующих факторов:

  • стоимость дома (оценка будет базироваться на реальной цене, за которую его можно продать на рынке недвижимости);
  • количество и характер включенных в договор рисков;
  • вероятность наступления страхового случая (при приобретении полиса против преступных действий третьих лиц в отношении имущества будет учитываться общий уровень безопасности дома – наличие сигнализации, защитных решеток, удаленность соседей и т.д., а покупка страховки от пожара обойдется явно дороже владельцам деревянных домов);
  • режим эксплуатации (если в доме никто не проживает на постоянной основе или он сдается в аренду, то цена полиса будет выше);
  • другие особенности дома, определяемые в каждом случае индивидуально.

Таким образом, итоговая стоимость страхования может сильно разниться в зависимости от особенностей недвижимости, однако если принять за основу некий усредненный вариант, то цены на полис будут примерно следующими:

Для оформления страхового соглашения от клиента потребуется предоставить следующие документы:

  • подтверждение права собственности на недвижимость и участок;
  • техническая документация – план, технический паспорт, фотографии дома.

Отличия в классическом и экспресс-страховании

Каждый их двух видов - классическое и экспресс-страхование, имеет свои особенности и предназначение. Экспресс-страхование подразумевает защиту недвижимости с невысокой стоимостью (небольшие дачи и садовые домики), у которой маловероятно наступление дорогостоящих рисков и, следовательно, не оправдана излишняя затрата времени и средств на индивидуальное изучение объекта при оформлении.

Классическое страхование используется для домов с высокой рыночной стоимостью, дополнительно имеющих внутри дорогостоящую технику и отделку, и вследствие этого требующих более тщательного изучения агентом компании перед подписанием договора во избежание возможных разногласий при наступлении страхового случая.

В нижеприведенной таблице представлен сравнительный анализ классического и экспресс-страхования частного дома по основным критериям.

Критерий сравнения
Классическое страхование
Экспресс-страхование
Экспресс-страхование
Личный осмотр объекта страхования представителем компании
Минимум документов, осмотр агентом компании не требуется
Страхуемые риски
Индивидуальный подход к клиенту
Доступен выбор из нескольких пакетов риска, включающих в себя стандартный набор страховых случаев
Стоимость полиса
Зависит от рыночной цены недвижимости и упомянутых выше факторов
Рассчитывается исходя из выбранной страховой суммы

Можно ли застраховать незаконченное или незарегистрированное строение?

Если дом еще только находится в стадии строительства, то его все равно можно застраховать, однако тут нужно учитывать ряд нюансов. Во-первых, чтобы можно было рассчитывать на покупку полиса, необходимо иметь уже возведенные фундамент, стены, крышу, окна и двери. А во-вторых, страховка такого незаконченного объекта обойдется дороже, чем в случае полностью достроенного дома.

В чем особенности страхования частного загородного дома или дачи? Как застраховать дачный деревянный дом от пожара? От чего зависит стоимость страхования дома в деревне?

Здравствуйте, дорогие читатели! На связи Денис Кудерин, эксперт по страхованию.

Наша сегодняшняя тема – страховая защита дома. Статья заинтересует всех, у кого уже имеется коттедж, дача, частный дом в деревне или в городе, а также, тех, кто собирается приобрести недвижимость такого типа в ближайшем будущем.

Приступим!

1. Почему необходимо страховать дом?

Страхование частных домов, дач и загородных коттеджей – пожалуй, даже более целесообразная и разумная процедура, чем страховая защита «обычных» квартир. Частные постройки по определению более уязвимы и беззащитны перед стихиями и другими внешними факторами, включая преступные умыслы третьих лиц.

Особенно опасно оставлять без страховки дачный дом, который хозяева посещают лишь периодически – в тёплый сезон, да и то не каждый день. Добротный коттедж, оставленный без присмотра, – головная боль для каждого ответственного хозяина.

Охранные системы, многочисленные запоры и замки не гарантируют неприкосновенности. Всегда найдутся умельцы, которые смогут отключить сигнализацию и отпереть замок. Я уже не говорю о природных факторах и стихийных бедствиях. Дом может пострадать от наводнения, пожара, урагана, падения деревьев.

Пример

У моего соседа по даче при весеннем сходе снега с крыши с корнем вырвало печную трубу и разворотило половину кровли. На крыше появилась дыра, как от прямого попадания противотанкового снаряда. Если бы у него была страховка, ему бы не пришлось в течение нескольких выходных подряд восстанавливать жилище за собственный счёт.

И это далеко не самый опасный случай, который может произойти с вашей собственностью. У другого моего знакомого дом пару лет назад и вовсе сгорел. Огонь чудом не перекинулся на соседние постройки.

Вывод: страховать частные строения нужно. Их часто грабят, поджигают, взламывают, их не щадят стихии и сезонные природные явления.

Стоимость полиса (страховая премия) – ничтожно мала в сравнении с суммой, которую вы получите на возмещение затрат при возникновении страховой ситуации.

Владелец дома вправе застраховать:

  • весь дом сразу;
  • только несущие конструкции (стены, потолки, окна, двери, балконы);
  • фасад (от действия стихий, вандализма, противоправных деяний третьих лиц);
  • внутреннюю отделку, интерьер (такой вид защиты особенно актуален для тех, кто недавно сделал дорогой ремонт);
  • внутренние инженерные коммуникации, сантехнику, электропроводку;
  • движимое имущество, находящееся в доме (технику, электронику, мебель);
  • любые другие ценности.

Оформить полис однозначно стоит тем, чьи дачи и дома находятся в зоне подтопления. Каждый видел по ТВ репортажи о том, какой ущерб ежегодно наносят личному имуществу граждан весенние паводки.

Не менее актуальна страховка от огня деревянных строений: причём защитить дом стоит как от стихийного возгорания, так и от поджога третьими лицами. Для страховых компаний разница между этими происшествиями принципиальна.

В России с традиционным недоверием относятся к страхованию собственности. Полисы приобретает лишь ограниченный процент от общего числа домовладельцев. Диаметрально противоположная ситуация на Западе – там застрахован почти каждый жилой дом.

Причина столь недальновидного отношения к своему имущества – в невысоком уровне финансовой грамотности населения. К счастью, согласно статистике, сознательность россиян в последние 5-10 лет стабильно растёт: собственники подписывают всё больше договоров страхования недвижимости.

2. Что влияет на стоимость при страховании частного дома – 5 основных факторов

Страхование жилища – дело добровольное. Каждый собственник вправе выбирать не только компанию, с которой он заключает договор, но и тип полиса.

На стоимость услуг влияет множество факторов – количество рисков, стоимость, габариты и статус строения, а также материал, из которого сделан дом.

Теперь по порядку о каждой категории факторов.

Фактор 1. Количество выбранных рисков

Можно защититься от ограниченного числа рисков, можно включить в соглашение любые неблагоприятные события, какие только можно вообразить. Каждый риск из списка возможных – это отдельная статья расходов.

Страхователь вправе сам выбирать количество и типы рисков, которые кажутся ему наиболее актуальными. Здесь нужно руководствоваться здравым смыслом и логикой.

Например, какой смысл страховать дом от наводнения, если в радиусе 50 км нет ни одной реки? Или к чему включать в договор риск землетрясения, если дача или дом находятся в сейсмически благоприятной зоне, где последняя катастрофа такого типа пришлась на доисторические времена?

Для полной картины перечислим основные риски, от которых можно застраховать своё жилище:

  • пожары;
  • подтопления;
  • взрывы газопровода;
  • аварии сантехнических коммуникаций;
  • механические повреждения – усадка фундамента, разломы несущих конструкций;
  • падение деревьев;
  • удары молнии;
  • стихийные бедствия (ураганы, смерчи, ливни, град и т.п.);
  • противоправные деяния (воровство, взлом, хулиганство, вандализм, терроризм).

Это стандартный список: на деле, рисков бывает гораздо больше, и любой из них вы имеете право включить в договор.

Например, для жителей домов, расположенных близко к оживлённой трассе, актуальна опасность наезда на дом транспортного средства. Есть люди, которые не могут спать спокойно, пока не застрахуют свой дом от падения самолёта.

Естественно, что стоимость страховки будет расти пропорционально числу указанных рисков.

Фактор 2. Особенности использования дома

Если хозяева проживают в доме не круглый год, а только в летний сезон, то цена страховки повысится. Стоимость будет выше, если используется печное отопление, поскольку это повышает опасность пожара.

Отсутствие дренажной системы в строении – ещё один фактор, влияющий на повышение тарифа. Значение имеет и степень изношенности инженерных сетей. Если проводку в доме меняли ещё при Горбачеве, расчетный коэффициент будет выше.

Фактор 3. Наличие защитных систем и сигнализации

Если представители страховщика видят, что хозяин заботится о своём имуществе и защищает его различными способами, стоимость страховки снижается.

Наличие пожарной и/или охранной сигнализации – существенный плюс в пользу владельца. Сэкономить на страховых услугах поможет и тот факт, что стены и утеплитель строения состоят из современных негорючих материалов.

Фактор 4. Стоимость строительных и отделочных материалов

Чем дороже отделка, тем выше будет страховая сумма, а значит, и страховая премия должна быть соответствующей. Сам материал, из которого сделан дом, тоже играет роль.

Так, страхование деревянного строения обойдётся вам гораздо дороже, чем оформление полиса для кирпичного коттеджа.

Фактор 5. Срок эксплуатации здания

Чем старше дом, тем выше риски. Агенты крайне неохотно соглашаются на страхование старых и изношенных строений. В некоторых компаниях возраст объектов строго регламентирован – страховка не оформляется, если дому больше 50 лет.

Больше сведений на тему защиты собственности вы найдёте в статье « ».

3. Как застраховать дом или дачу – пошаговая инструкция для новичков

Страхование дачи, дома в городе или деревне – процедура довольно простая и быстрая. Однако следует знать заранее, какие особенности имеет это мероприятие.

Для начала нужно чётко понять, что страховые фирмы – не благотворительные учреждения. Даже самый добросовестный страховщик преследует вполне конкретные коммерческие цели. Компании стремятся получить свою выгоду, вы должны отстаивать собственные интересы.

Теперь переходим к пошаговому руководству.

Шаг 1. Выбираем страховую компанию

Ещё несколько очевидных, но основополагающих истин.

Проверенный и известный страховщик, лучше, чем незнакомая компания, пусть даже у последней более привлекательные тарифы.

Крупная компания с обширной сетью филиалов предпочтительнее, чем локальная фирма, известная только в вашем садоводческом товариществе.

Другие критерии отбора страхового партнёра:

  • опыт – всегда обращайте внимания на год основания компании;
  • общая сумма выплат по страховке за истекший отчетный период – чем она больше, тем надежней страховщик;
  • репутация компании;
  • большой выбор страховых программ;
  • отзывы реальных пользователей (лучше, если это ваши хорошие знакомые).

Играет роль и наличие современного функционального сайта. Уважающие себя страховщики имеют комфортный сетевой ресурс, на котором можно получить консультацию и даже оформить полис в онлайн-режиме.

Чтобы было ещё понятнее, представим информацию в виде таблицы:

№ Критерии выбора Применение на практике
1 Опыт Имейте дело с фирмами не младше 5-10 лет
2 Платежеспособность Общий размер страховых выплат можно узнать на сайте компании или на федеральных ресурсах
3 Репутация Следите за рейтингами от крупных независимых агентств
4 Ассортимент страховых продуктов Чем больше программ предлагает страховщик, тем выше вероятность выбрать действительно полезную страховку
5 Отзывы Верить стоит лишь реальным отзывам

Шаг 2. Определяемся с пакетом страхования

Как я уже говорил, не всегда и не всем стоит приобретать так называемый «полный пакет», куда агент впихивает все существующие в природе риски. Владельцам недорого дачного домика будет вполне достаточно страховки от пожара и подтопления.

При страховании домашнего имущества тоже лучше обойтись самыми ценными вещами – дорогой техникой, мебелью и антиквариатом (если таковой, конечно, имеется).

Шаг 3. Вызываем специалиста компании-страховщика для определения состояния жилища

Застраховать имущество можно без всякого осмотра – что называется, вслепую. Достаточно лишь предъявить компании необходимый пакет документов, приложив фото своего жилища, и дело сделано.

Но минус такого способа в том, что полис обойдётся вам дороже, а страховая сумма наверняка будет меньше реальной стоимости восстановления жилья.

И наоборот, если в процедуре участвует специалист – общая стоимость страховки будет ниже, а оценка имущества – точнее. Заодно профессионал порекомендует вам наиболее популярные программы, а возможно, даже наградит бонусами за какие-нибудь заслуги или просто так, по доброте.

Шаг 4. Собираем документы

У каждой фирмы свой подход к «бумажной» стороне дела, но стандартный набор документов везде примерно одинаковый.

Привожу примерный список нужных бумаг:

  • паспорт гражданина;
  • документы на дом и земельный участок;
  • технические бумаги – план строения, техпаспорт.

Поскольку страховщики сами заинтересованы в скорейшем оформлении договора, они стараются не утруждать клиента лишней бумажной волокитой и обходятся необходимым минимумом.

Шаг 5. Заключаем договор

Перед подписанием готового соглашения потратьте время на внимательное изучение условий и правил страхования. Это избавит от неприятных сюрпризов в будущем. Если каждый пункт понятен и полностью вас устраивает, тогда – вперёд, ставьте свой автограф и спите спокойно.

4. Где застраховать дом выгоднее всего – обзор ТОП-5 компаний-страховщиков

Чтобы сделать выбор страхового партнера ещё более лёгким, мы подготовили для вас обзор пятёрки лучших компаний в сфере страхования частных домов.

1)Альфа-Страхование

Опытная фирма с многолетним трудовым стажем. Неизменно входит в ТОП лидеров страхового рынка на постсоветском пространстве. Независимое рейтинговое агентство «Эксперт» много лет подряд ставит этому страховщику высшую оценку «А++».

В «Альфе» можно застраховать любое жильё, в том числе частный дом в городе и его окрестностях. Продукт под названием «Эстейт Комплекс» позволяет застраховать не только само строение, но и баню, гараж, хозяйственные и ландшафтные постройки и даже плодородный слой земли.

Организация работает на страховом рынке с 1947 года. Имеет огромное количество филиалов по всей стране и предлагает гражданам самые разнообразные страховые продукты по доступной стоимости.

Основные программы страхования недвижимости – «Фридом» (для строений стоимостью не выше 6 млн. руб.), «Экспресс» (бюджетный вариант), «Платинум» (индивидуальное страхование дорого жилья на срок от 3 месяцев до года).

Акционерное общество, основанное в 1993 году. Финансовая стабильность, профессионализм сотрудников, опыт работы во всех страховых направлениях, курс на выполнение обязательств перед страхователями в кратчайшие сроки.

Желающие могут защитить своё жилище от рисков по программе «Феникс Дом». Полис позволяет застраховать конструктивные элементы здания, фасад и внутреннюю отделку, коммуникации, домашнее имущество, хозяйственные постройки.

4) Insone

Агентство, предлагающее пользователям готовые и понятные решения в сфере защиты личного имущества, жизни и здоровья. Сотрудничает с компаниями РЕСО-Гарантия и Ингосстрах. Быстрое оформление полиса без калькуляции и экспертного осмотра.

Здесь можно застраховать частный дом, загородный коттедж, недостроенный дом. Агентство предлагает большой выбор программ страхования и гарантирует минимальные затраты, своевременные и оперативные выплаты.

Старейшая в РФ страховая организация. Надёжная защита от непредвиденных трат, курс на современные технологии, наивысший рейтинг «А++» от РА «Эксперт». Застраховать в Росгосстрахе можно любое жилое строение, начиная от стандартной дачной постройки и заканчивая коттеджами, возведёнными по авторским архитектурным проектам. Пользователи могут оформить полис прямо на сайте и заказать доставку готового документа домой или в офис.

5. 6 главных заблуждений при страховании дома

Страхование частных домов окружено рядом устойчивых мифов, порождённых неосведомлённостью и невысоким уровнем юридической грамотности рядовых граждан.

Пришла пора развеять опасные заблуждения.

Заблуждение 1. Страхование загородного дома дороже, чем страхование квартиры

Причина этого мифа – путаница в 2 видах страхования – имущественном и титульном. Защита титула – это действительно дорогое удовольствие, поскольку для расчета используется рыночная стоимость жилья.

Но страхование загородного дома – это не титульное, а именно имущественное страхование, поэтому договор ориентирован не на продажную цену жилья, а на потенциальную стоимость восстановительных работ. Отсюда вполне разумная цена на страховые услуги.

Заблуждение 2. Страховка обеспечит максимальную защиту и гарантирует возмещение, если дом ограбят

Да, но лишь при условии, что такой риск был включен в договор. Стандартный полис будет бесполезен при взломе и ограблении, поскольку защищает интересы страхователя лишь в случае повреждения несущих конструкций и внутренних коммуникаций.

Страхование от проникновения и ограбления – это совсем другой тип договора. Его нужно либо заключать отдельно, либо выбирать специальные комплексные программы, предполагающие защиту от любых рисков.

Важный нюанс: если кража произошла в результате халатности хозяина – например, уезжая, он забыл запереть дом – то страховщик вправе отказать в выплатах на законных основаниях.

Заблуждение 3. Если дом застрахован, то можно спокойно спать во время стихийных бедствий

Да, если список бедствий полный и прочтён вами внимательно. Такое бывает, увы, не всегда. Например, дом застрахован от цунами, пожара и наводнения, а вот сильный град или ливень в список бедствий не включены.

Следовательно, если крыша и окна будут побиты градом, страхового возмещения добиться от компании вряд ли получится, поскольку закон будет на её стороне.

Заблуждение 4. Застраховать можно только дом, но не землю

На самом деле, можно застраховать и землю, а точнее, плодородный слой, который, собственно, и даёт урожай.

То есть, если вашу землю смыло наводнением, вы получите возмещение от страховщика – по восстановительной стоимости. Защитить от рисков можно и ландшафтные работы.

Заблуждение 5. Если дом застрахован, то можно не беспокоиться о правилах пожарной безопасности

Восстановительная стоимость – понятие относительное. Если договор оформлен без экспертной оценки, компенсация наверняка будет ниже реальной цены ремонтных работ.