Кашель

Дети рожденные вне брака алименты. Алименты на ребенка вне брака

Что это значит ипотека с господдержкой в РФ в 2019 году, подробно указано в российском законодательстве. Зная имеющиеся особенности такого кредитования можно существенно сэкономить на переплате.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

За последние годы увеличилось число граждан, которые оформили социальное ипотечное кредитование на территории России.

В данной ситуации малообеспеченные граждане оформляют заем на выгодных для себя условиях.
Одновременно с этим, ипотечное кредитование с государственной поддержкой обладает не только преимуществами, но и недостатками.

В частности нужно отвечать определенными критериям и знать механизм оформления ипотечного договора.

Основные моменты

Ипотека с государственной поддержкой требует от потенциальных заемщиков соблюдения все разработанных требований и ном российского законодательства.

В случае игнорирования условий, в оформлении такой разновидности ипотеки будет отказано.

Определения

Многие не знают, что такое ипотечный кредит с государственной поддержкой? В данной ситуации речь идет об использовании стандартного с предоставлением поддержки от государства.

В частности на нее могут претендовать российские граждане, у которых наблюдается относительно небольшой ежемесячный доход.

При использовании социальной поддержки, государство берет на себя выплату части долговых обязательств.

В 2019 году предоставляется возможность использовать одну из таких разновидностей ипотечных льгот, как:

Каждый из вышеперечисленных разновидностей государственной поддержки включает в себя различные дополнения.

Необходимо обращать внимание на то, что начиная с 2017 года перечень льготных категорий граждан расширен, но при этом воспользоваться можно только одной субсидией и единожды.

Важно помнить — правило не распространяется на использование . Основная суть государственной программы заключается в следующем:

Именно по этим причинам и была разработана ипотека с государственной поддержкой.

Кто может оформить

Согласно российскому законодательству воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой имеют право:

Граждане, которые ведут свою деятельность в социальной сфере	Медицинские работники, военнослужащие, воспитатели и так далее
Семьи, в которых на одного человека приходится не больше 12 квадратных метров жилой площади	При составе семьи из двух человек, а суммарная площадь не превышает 23 кв. метров
Российские граждане, которые официально признаны таковыми	Как остро нуждающимися в улучшении своих жилищных условий проживания
Семьи, которые занимаются воспитанием двух и больше несовершеннолетних детей	В данном случае речь идет о возможности использования

Указанный перечень граждан имеют юридическое право на получение государственной помощи при оформлении .

Нормативное регулирование

Основными нормативно-правовыми документами принято считать:

– отображает перечень граждан, которые могут принять участие в программе.

В указанных законодательных актах подробно указаны все ключевые аспекты в вопросе оформления ипотеки с государственной поддержкой.

Что значит ипотека с государственной поддержкой

Ипотека с государственной поддержкой требует к себе знания некоторых немаловажных нюансов. В частности нужно отвечать заявленным требованиям.

В случае игнорирования разработанных правил есть высокая вероятность получения отказа.

Обязательные условия

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой весьма выгодны. В частности:

Исключением являются некоторые банки, где сумма фиксированная – 15%. В случае предоставления в качестве иного типа дорогостоящего имущества обязательство по уплате первоначального взноса может отсутствовать:

при возможности уплатить первоначальный взнос в размере до 60% — процентная ставка существенно снижается;
есть возможность оформления ;
комиссионные начисления отсутствуют.

Некоторые финансовые учреждения не требуют обязательного оформления , что существенно экономит персональные сбережения.

Одновременно с этим страхование залога – обязательно. Размер ипотечного кредитования ограничивается пол региональному признаку:

Помимо этого, во внимание берется оценочная себестоимость приобретаемого объекта недвижимости. В частности сумма не может превышать 80% от себестоимости .

Говоря о требованиях к самим заемщикам, то они заключаются в следующем:

Возрастная категория	От 21 до 65 лет. Необходимо обращать внимание на то, что некоторые банки, к примеру, Сбербанк России, допускает возможность на момент погашения долговых обязательств достижения заемщиком 75-летнего возраста
Обязательное наличие российского гражданства	—
Наличие не меньше 6 месяцев непрерывного стажа по последнему месту работу	Причем суммарных должен быть не меньше 1 года
Наличие достаточного уровня платежеспособности	—
Возможность предоставить до 4 созаемщиков	—

Необходимо помнить, что супруги являются в любом случае созаемщиками, а размер обязательных ежемесячных платежей не должен превышать 40% от дохода семьи.

Видео: кому доступна ипотека с господдержкой

Как можно получить

В 2019 году механизм оформления такой разновидности ипотеки заключается в следующем:

Изначально рекомендуется ознакомиться с имеющимися программами ипотечного кредитования	С предоставлением государственной поддержки в конкретном банке. Это может сделать путем личного обращения либо через интернет (на официальном портале банка)
Далее делается выбор в пользу одной из программ ипотечного кредитования	Которая, по мнению заемщика, наиболее оптимальная для него
Сбор необходимого пакета документа	Для получения
Обращение в выбранное банковское учреждение	С целью формирования запроса на подписание договора об ипотечном кредитовании, с использованием государственной помощи
На следующем этапе необходимо выбрать	Наиболее подходящий объект жилой недвижимости с целью покупки в ипотеку
Далее нужно предоставить правоустанавливающую документацию	На жилье сотрудникам банка с целью проверки на предмет подлинности
Получение положительного ответа	По вопросу приобретения жилья

На завершающей стадии необходимо подписать с банком договор об ипотечном кредитовании с государственной поддержкой.

Плюсы и минусы сделки

Основными преимуществами данного вида ипотечного кредитования принято считать:

Пониженная годовая процентная ставка	Несмотря на уменьшение в 2-3%, можно существенно снизить финансовую нагрузку на заемщика
Государство сотрудничает только с надежными финансовыми учреждениями	ВВ данной ситуации речь идет об отсутствии возможности попадания на недобросовестных кредиторов. В частности ипотека предоставляется только крупными банками с внушительным опытом работы и высоким уровнем доверия населения
Приобрести жилье допускается возможность у застройщиков	Которые принимают участие в государственных программах, что является весомым преимуществом для заемщиков. В частности отсутствует необходимость затрачивать немало времени на проверку его добросовестности, чтобы исключить вероятность попадания на мошенников
Вероятность получения одобрения от финансового учреждения	Меньше всего связано с доходом потенциального заемщика. Во многом это связано с тем, что в качестве одного из поручителей выступает само государство
Наличие прозрачной политики по ипотечным системам	Иными словами, нет необходимости в уплате дополнительных комиссионных сборов, о которых не было предварительно указано в тексте соглашения. Сам договор написан на понятном для заемщика языке, без каких-либо подводных камней

Необходимо обращать внимание на то, что указанные преимущества считаются внушительными, причем, в случае с приобретением надежной недвижимости.

Гарантией выплаты займа является государство, которое самостоятельно следит за исполнением взятых на себя обязательств гражданином.

Не беря во внимание относительно низкие процентные ставки, данная разновидность ипотечного кредитования несет под собой и немало недостатков.

В частности речь идет о таких, как:

Предоставление займов небольшим числом финансовых учреждений	Если граждане крупных населенных пунктов могут выбирать подходящего кредитора, то в провинциальных районах в этом не будет необходимости (часто это предлагают 1-2 банка)
Заниженная годовая процентная ставка начинает действие с периода	Когда заемщиком будет получено право собственности на недвижимость. На этапе возведения жилья процентная ставка выше
Не каждый имеет возможность накопить денежные средства	На оплату первоначального взноса. В частности это относится к гражданам со средним уровнем дохода
Нередко при покупке недвижимости от застройщика	Нужно выбирать только тех, у кого подписан договор о сотрудничестве с банком, в противном случае будет установлена стандартная процентная ставка, без предоставления льгот

Как видно, ипотечное кредитование с использованием государственной поддержкой считается весьма перспективным направлением, причем даже с имеющимися недостатками.

Какие банки предоставляют

Возможность оформление договора об ипотечном кредитовании есть не у всех финансовых учреждений.

В частности можно обратиться к таким кредиторам, как:

Сбербанк России;
Газпромбанк;
Уралсиб;
Инвестторгбанк;
ТрансКапиталБанк.

Необходимо обращать внимание на то, что достаточно выгодными условиями отличается АИЖК по программе “Новостройка”:

Годовая процентная ставка – не больше 11%.
Первоначальный взнос можно внести за счет средств из материнского капитала.
Предусмотрены вычеты для семей из 2 и больше детей.

Дополнительно нужно помнить, что в любом банковском учреждении предусмотрены скидки для собственников зарплатных карт.

Какие понадобятся документы

С целью получения ипотеки с государственной поддержкой необходимо в обязательном порядке предоставить такую документацию:

При необходимости может быть затребована иная документация.

В завершении можно сказать — ипотека с господдержкой предоставляет многим семьям существенно сэкономить на переплате при покупке недвижимости в кредит.

Для этого нужно отвечать заявленным требованиям и придерживаться общепринятого механизма действий.

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

13 марта 2015 года Дмитрием Медведевым было подписано постановление Правительства № 220. Основная его цель – субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам и ее снижение для граждан до 13 %. Постановлением Правительства РФ от 20.03.2015 № 255 внесены изменения в вышеуказанное постановление Правительства в части снижения процентной ставки по ипотеке до 12 %. При этом за счет средств Федерального бюджета банкам будут возмещены недополученные прибыли, за счет предоставления субсидий, общая сумма которых составит порядка 20 млрд. рублей. Причем 9 из них будут выделены непосредственно из бюджета, а остальные за счет средств, заложенных на реализацию программы «Жилище» (действует с 2011 по 2015 годы).

В пояснительной записке к данному постановлению было указано, что данная мера принята в связи с общим ухудшением экономической ситуации в стране, на фоне которой многие банки вовсе прекратили ипотечное кредитование, а некоторые подняли ставку по ней до 20% годовых, когда аналогичный процент в 2014 году составлял в среднем 12-12,5%. В нашей статье "Персональные права.ру" разбирается в том, как получить ипотеку с государственной поддержкой, какую недвижимость можно приобрести по программе, какие ее условия и какие банки предоставляют ипотеку по госпрограмме.

Основная же цель программы – это поддержка строительных компаний, занимающихся продажей и строительством жилья по Федеральному закону № 214-ФЗ, а также обеспечение жильем нуждающегося в нем населения страны, а точнее того сегмента, который рассматривает покупку жилья в первую очередь экономического класса (то есть недорогого) в новостройках. Именно для такой категории граждан чувствительным моментом является как ставка по ипотеке, так и размер ежемесячного платежа.

Помимо прочего, данное постановление, подписанное Дмитрием Медведевым, внесено Министерством строительства РФ в список первоочередных планов на текущий год, по поддержанию устойчивого развития экономики в стране, а также соцстабильности. Причем одной из первоочередных программ, реализация которой является преимущественной является «Жилье для российских семей». Программа призвана помочь определенным категориям граждан, которые из-за сложной экономической ситуации оказались в затруднительном финансовом положении. В первую очередь льготное ипотечное кредитование направлено на семьи, которые проживают в домах, признанных аварийными, на многодетные семьи (в том числе неполные многодетные семьи), на ветеранов ВОВ и других боевых действий и другие категории граждан.

Банкиры говорят о том, что не стоит ожидать прироста на рынке ипотечного кредитования. Роста рынка не будет, но благодаря принятой программе не будет и его спада.

Подытожив можно сказать, что принятая в Правительстве РФ программа выгодна не только для рядовых граждан, но и для застройщиков и банков. Положительным моментом для физических лиц, безусловно, является снижение процентной ставки. А для некоторых застройщиков и банков выдача ипотечных кредитов с государственной поддержкой, возможно, будет единственным шансом, который позволит удержаться «на плаву» в 2016 году. Так как мера по повышению процентов по ипотеке до уровня в 20% была вынужденной, и принималась она исходя из экономической ситуации в стране, не мудрено, что такие проценты отпугивали желающих приобрести жилье. Снижение же ставки до 13%, а это практически докризисный уровень, сделало ипотеку вновь привлекательной.

Условия предоставления ипотеки с господдержкой

В соответствии с постановлением Правительства № 220 государственные субсидии по кредитам будут предоставляться кредитным организациям и Агентству по ипотечному кредитованию за счет бюджетных средств.

В программе могут участвовать только граждане РФ, планирующие приобретение строящегося или сданного жилья у застройщика. Обязательным условием программы является то, что недвижимость должна приобретаться у юридического лица на первичном рынке жилья готового жилого помещения по договорам купли-продажи либо приобретение у юридического лица жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в соответствии с положениями Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" при соответствии договоров о предоставлении кредитов (займов).

При этом для получения льготного ипотечного кредита по ставке не более 13 % необходимо выполнение следующих условий:

Договор по ипотечному кредиту должен быть заключен после 1-го марта 2015 года. Ипотека должна быть рублевой;
Сумма ипотечного кредита не должна превышать 3 млн. рублей, если гражданин хочет купить жилое помещение на любой территории РФ, за исключением г.Москвы, г.Санкт-Петербурга и Московской области. Сумма кредита не должна превышать 8 млн.рублей, если жилое помещение находится в Москве, Московской области или в Санкт-Петербурге;
Первоначальный взнос по ипотечному кредиту, уплачиваемый заемщиком должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Оплата производится за счет собственных средств;
Ставка по ипотечному кредиту не может быть выше 12% в том случае, если заемщик дополнительно оформляет договор на страхование покупаемого жилого помещения, а также договор личного страхования. Срок действия обеих страховок должен равняться сроку действия ипотечного договора. Банк имеет право увеличить ставку по ипотеке выше 12%, если заемщик отказывается оформлять указанные выше страховые договоры. Но при этом размер субсидии, которую получит банк, будет пропорционально уменьшен, за счет выгоды банка от увеличения процентной ставки. Если же банк наоборот идет на уменьшение процентной ставки менее 12%, то субсидия все равно будет рассчитана по 12%;
Максимальный срок, на который может быть заключен ипотечный договор по данной программе не может превышать 30 лет;
Погашение кредита и процентов по нему осуществляется аннуитетными платежами, которые разбиваются на весь срок действия ипотечного договора. Причем банк не имеет права увеличить в одностороннем порядке остаток задолженности.

Это общие условия программы "Ипотека с господдержкой 2015-2016". Банки могут устанавливать дополнительные требования о предоставлении документов либо о страховании здоровья.

Какие банки выдают ипотеку с господдержкой в 2015-2016 г.

Следует отметить, что в рамках предоставления государственных субсидий банкам и Агентству, принятое Постановление № 220 устанавливает суммарное ограничение в 400 млрд.рублей. Сумма всех выданных ипотек не может превысить указанный предел.

В настоящее время основные крупные банки России, среди которых "ВТБ-24", банк "Открытие", "Газпромбанк", "Банк Москвы" "Сбербанк" принимают участие в данной программе.

Полный список банков (помимо вышеуказанных):

Промсвязьбанк;
Россельхозбанк (кредит - жилищный);
Московский индустриальный банк;
ИНВЕСТТОРГБАНК;
ЛокоБанк;
Банк Возрождение;
КБ КубаньКредит;
Центр-Инвест;
АК Барс Банк;
ТранскапиталБанк.

Предоставление государственных субсидий банкам-участникам будет производиться ежемесячно при непосредственном участии Министерства финансов РФ. Но есть небольшое условие, банк должен в течение месяца выдать и приобрести ипотечные кредиты на общую сумму не меньше 300 млн.рублей. Причем, Минфин будет внимательно следить за работой банков, и если в течение двух месяцев подряд банк-участник не будет справляться с поставленной задачей (сумма в 300 млн.рублей), то министерство оставляет за собой право перераспределить ранее выданные банку средства между другими банками, участвующими в данной программе.

Выдача кредитов с государственным субсидированием будет проходить с 1-го марта 2015 года по 31-е декабря 2016 года. Кроме того, если экономическая ситуация в стране позволит Центробанку осуществить снижение ключевой ставки до уровня в 9,5 %, то государственное субсидирование будет тут же прекращено, так как банки сами будут снижать ставки по ипотеке. Хотя и отразится это только на банках, потому что в целом ситуация по процентной ставке не изменится.

Следует отметить, что банки уже активно реализуют данную программу. Несомненным лидером являются ОАО "Сбербанк" и «ВТБ-24». При этом банк "ВТБ-24" предлагает оформить ипотеку под 12 %, а клиенты ОАО "Сбербанк" могут рассчитывать на получение ипотеки с господдержкой в 2016 г. на приобретение квартиры в строящемся доме под 11,9 %. Но обязательным условием выдачи кредита по такой ставке является страхование жизни заемщика, а это еще 1 % от суммы кредита.

Подготовлено "Персональные права.ру"

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2019 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2019 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2019 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
Ипотека под материнский капитал
Социальная ипотека
Военная ипотека
Ипотека для молодой семьи
Ипотека 6 процентов
Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
Первый взнос завышен – 20%.
Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет .

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.

Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.

Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.

Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Ипотека 6 процентов

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

Более подробно вы узнаете из другого нашего поста.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Заключение

Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.

Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.

Будет ли господдержка по ипотеке в 2017 и 2018 году? Этот вопрос интересовал многих граждан России после того, как завершилось действие программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК .

С 22 августа 2017 года ипотечники начнут получать поддержку от государства по новым правилам.

В обновленной редакции госпрограммы изложены новые условия для получения помощи от госбюджета. Ранее действовавшие правила теперь не актуальны. Правительство обещает сократить долг по ипотечному кредиту до 30% тем, кто подходит под требования программы. Речь идет о сумме порядка 1,5 млн руб, однако некоторые категории граждан могут рассчитывать и на большие суммы.

Нововведения касаются главным образом тех, кто получал кредит в иностранной валюте.

Основные правила, по которым осуществляется господдержка

Главное требование будет предъявляться к размеру платежа заемщика, который обратится за списанием части долга. Необходимо, чтобы было превышение на 30% по сравнению с изначальными условиями.

Специальная комиссия решит, на сколько процентов уменьшится долг в каждом случае, не подходящем под общие положения. Для всех максимальная сумма списания составит не более 1,5 млн руб. И лишь некоторые граждане могут рассчитывать на удвоение этой суммы.

Срок, прошедший с момента получения кредита, не менее года.
У получателя ссуды должен находиться на иждивении неработающий студент или несовершеннолетний ребенок.
К инвалидам и ветеранам требование о наличии детей не предъявляется.
Доход заемщика и площадь его жилья не должны превышать установленных условиями программы значений.
Играет роль наличие в собственности другого жилья.
С кредитным учреждением нужно будет прийти к соглашению по поводу штрафов за просрочку.

Что представляет собой программа господдержки?

Из госбюджета выделяются средства ипотечникам для помощи в погашении части долга. Должник договаривается с банком о проведении реструктуризации. Кредитное учреждение уменьшает размер долга, переводит остаток в российские рубли или понижает процентную ставку.

Кому не откажут в приеме заявки

Для получения помощи от государства подходит далеко не каждый ипотечник. Необходимо соответствовать определенным требованиям:

иметь ребенка до 18 лет;
быть родителем студента очного отделения до 24 лет;
быть ветераном или инвалидом.

Бездетные семьи в некоторых случаях тоже могут рассчитывать на госпомощь.

Каким должен быть доход

Нужно доказать, что заработка членов семьи недостаточно, чтобы платить за ипотеку. Для выяснения, нуждается ли заемщик в помощи, произведут следующие подсчеты:

Определят средний доход семьи в месяц из расчета за 3 последних месяца.
Из него вычтут ежемесячный платеж за кредит.
Разницу поделят на количество членов семьи.

Если результат получится ниже удвоенного прожиточного минимума по региону, то по этому условию должник подходит.

Кроме уровня дохода, имеет значение размер ежемесячного платежа. Для получения помощи из госбюджета необходимо, чтобы его размер увеличился на 30% или более с момента получения кредита.

Требования к жилью, купленному по ипотеке

Дом или квартира должны находиться в залоге.

К заемщику предъявляются условия:

ипотечное жилье — единственное;
квартира (дом) оформлена в собственность или на условиях долевого строительства;
у должника и его близких родственников не находилось в собственности более 50% от другой квартиры (дома) с 30.04.2015;
площадь «однушки» не больше 45 м², «двушки» — 65 м², квартиры с тремя и более комнатами — 85 м².

Сколько денег спишут

Должники могут рассчитывать на уменьшение суммы кредита на 30%. Расчет происходит в российской валюте по курсу на момент проведения реструктуризации. Максимальный лимит помощи установлен в размере 1,5 млн руб.

На этот раз размер господдержки не учитывает количество детей. Любой семье могут уменьшить долг на максимальную сумму.

Многим заемщикам списание 30% долга не поможет решить вопрос с долгом. Программа предусматривает создание комиссии для того, чтобы предоставлять помощь в особо сложных случаях. В некоторых ситуациях лимит может быть увеличен.

Срок договора об ипотеке

Получить поддержку из госбюджета можно, если с момента выдачи ипотеки прошел год и более. За конечную принимают дату подписания соглашения о реструктуризации.

Если с кредитным учреждением было оформлено новое соглашение о переводе кредита в рубли, то за начальную дату при расчете срока берут момент заключения исходного договора в валюте.

Условия договора о реструктуризации

При обращении заемщика с заявкой о реструктуризации банком будут сформулированы новые условия. Они должны быть закреплены в соглашении о реструктуризации.

Для получения помощи от государства, в договоре должны быть указаны условия для кредита в валюте:

сумма долга переводится в российскую валюту по текущему курсу или ниже;
процентная ставка не должна превышать 11,5%.

Если ссуда была выдана в рублях, то условия следующие:

ставка не может быть выше указанной в старом договоре.

Программа господдержки предполагает, что кредитное учреждение уменьшит долг на 30%. Это приведет к снижению обязательного платежа. Срок ипотеки сокращать не допускается.

Что будет со штрафными санкциями банка за просрочку?

Участие в программе господдержки дает должнику право на списание банковских неустоек, которые еще не были выплачены. Деньги, уже перечисленные или взысканные банком, государство не возместит.

Сумма штрафа не покрывается за счет госбюджета. Банк должен заключить с заемщиком мировое соглашение, предусматривающее списание этих сумм.

Оформление госпомощи может быть платной услугой банка?

Если кредитное учреждение назначает комиссию за сопровождение сделок по государственной программе, то оно нарушает закон. Можно подавать жалобу в АИЖК.

Может ли получить помощь от государства заемщик, не отвечающий условиям программы?

Даже если должник не соответствует всем требованиям, у него есть шанс получить господдержку.

Если есть небольшие расхождения с правилами программы, но специальная комиссия, изучив все условия, признала, что семья не в состоянии справиться с ипотекой, то решение может быть принято в пользу должника.

Такая комиссия должна быть организована до 1 сентября. В любом случае стоит отнести заявку на реструктуризацию в банк.

Если заемщик обращался за господдержкой на ранее действующих условиях, но не успел ее получить, может ли он надеяться, что его заявку рассмотрят в рамках новой программы?

Документы нужно собирать заново. Предыдущая заявка уже недействительна. Прежние требования к должникам не работают. Помощь осуществляется только в соответствии с новыми условиями.

Сколько времени отведено на реализацию программы?

Поддержка ипотечников будет действовать до тех пор, пока не израсходуются 2 млрд руб., выделенные на программу. По расчетам, этого должно хватить приблизительно на 1300 человек, что составляет около 30% всех нуждающихся в помощи валютных ипотечников. Общий объем долга по ипотечным валютным кредитам превышает выделенную на господдержку сумму в 10 раз.

Поэтому чтобы успеть получить помощь, нужно действовать активно. Как можно быстрее собрать документы, подать заявку и заключить договор о реструктуризации.

Дадут ли помощь во второй раз тем, кто ее получал ранее?

Нет, прибегнуть к списанию части долга можно лишь единожды.

Имеет ли смысл обращаться за помощью рублевым ипотечникам?

В случае рублевой ипотеки обращаться за господдержкой следует, только если обязательный платеж с даты заключения договора увеличился на 30%. Иначе должник не сможет участвовать в программе.

Сложный случай может быть рассмотрен на комиссии, даже если по соглашению с банком заемщик платит фиксированный платеж. Если ситуация будет признана действительно тяжелой, может быть оказана помощь.

Но такое развитие ситуации маловероятно. Прием заявок начинается с 22 августа. А пока будет создана комиссия и потрачено время на рассмотрение конкретного случая, выделенный на программу бюджет закончится.

Каков порядок действий для валютных ипотечников

Сначала нужно тщательно изучить все положения новой программы и проанализировать, соответствует ли заемщик всем требованиям. Если он подходит, то можно подавать заявку на общих основаниях, иначе следует полагаться на постановление комиссии.
Далее, нужно посетить банк и узнать, какие требуется собрать документы. Там же нужно уточнить условия получения госпомощи и обсудить с сотрудниками банка вопрос о штрафных санкциях за просрочку платежа.
Подготовить пакет документов. Заблаговременно заказать все необходимые справки.
Если принято решение пройти комиссию, нужно дождаться принятия положения, регламентирующего ее деятельность. В нем могут оказаться условия, исключающие участие должника в программе.
Самое важное при обращении за господдержкой — учитывать, что помощь будет оказана тем, кто успел обратиться раньше других.

Параметры жилищного (ипотечного) кредита

Параметры субсидии

Дата уступки прав требования ипотечному агенту

ИНН ипотечного агента

вид договора (ДДУ/ ДКП)

площадь (кв. метров)

номер кредитного договора

дата заключения кредитного договора

дата выдачи кредита

срок кредита по кредитному договору (месяцев)

сумма кредита на дату выдачи (рублей)

действующая ставка по кредитному договору (в процентах годовых)

сумма кредита на конец отчетного периода (рублей)

сумма процентов, уплаченная заемщиком в отчетном периоде согласно кредитному договору (рублей)

Сведения, указанные в договоре (ДДУ/ДКП)

Параметры жилищного (ипотечного) кредита (займа)

Параметры субсидии

Код территории (субъекта Российской Федерации), на которой расположено жилое помещение

Дата совершения сделки по уступке прав требования по кредиту

ИНН ипотечного агента

Сумма недополученного дохода, причитающаяся ипотечному агенту

вид договора (ДДУ/ ДКП)

площадь (кв. метров)

юридическое лицо по договору (наименование, ИНН)

стоимость жилого помещения по договору (рублей)

номер кредитного договора (договора займа)

организация, выдавшая кредит (заем)

дата заключения кредитного договора (договора займа)

дата выдачи кредита (займа)

дата приобретения акционерным обществом "ДОМ.РФ" права требования по кредиту (займу)

срок кредита (займа) по кредитному договору (договору займа) (месяцев)

сумма кредита (займа) на дату выдачи (рублей)

размер собственных средств заемщика (рублей)

доля собственных средств заемщика (процентов)

действующая ставка по кредитному договору (договору займа) (в процентах годовых)

сумма кредита (займа) на конец отчетного периода (рублей)

сумма процентов, уплаченная заемщиком в отчетном периоде согласно кредитному договору (договору займа) (рублей)

сумма процентов, уплаченная заемщиком в отчетном периоде от даты приобретения прав требования по кредитному договору (договору займа) акционерным обществом "ДОМ.РФ" до окончания отчетного периода (рублей)

сумма процентов, уплаченная заемщиком в отчетном периоде и предшествующем отчетном периоде, за период до даты приобретения акционерным обществом "ДОМ.РФ" права требования по кредиту (займу) (рублей) - не более 2 месяцев до даты приобретения

сумма фактически понесенных затрат на приобретение прав требования по кредиту (займу), произведенных в целях возмещения недополученного процентного дохода организации, у которой акционерным обществом "ДОМ.РФ" приобретены права требования